新LPR来了怎么应对? 邮储银行详解如何挖潜零售客户




新的LPR如何缩小差价?邮政储蓄银行解释了如何利用6亿零售客户

邮政储蓄银行(.HK)启动了国有大银行的开业。

截至6月30日,邮政储蓄银行实现收入1417.04亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%;净利润374.22亿元,同比增长14.98%。总资产10.07万亿元,比上年末增长5.79%,每股净资产达到5.49元。不良率为0.82%,比上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率达到396.11%。

8月21日,邮政储蓄银行在北京和香港举行了中期业绩会议,解读上半年的运营情况,回答市场关注。

8月20日,为深化利率市场化改革,完善利率传导机制,完善新LPR(贷款市场报价利率)的形成,国际经验表明银行业利率将面临在利率市场化的早期阶段缩小压力。

“21世纪经济报道”记者了解到,邮政储蓄银行董事长张金良在绩效会议上表示,利率市场化迫使邮政储蓄银行深入挖掘近6亿零售客户的“富矿”,它是未来最重要的增长点。由于长期坚持零售战略,邮政储蓄银行对利率市场化具有自然适应性。

严格控制高成本矿床的吸收

上半年,邮政储蓄银行净息差为2.55%,净息差为2.51%,分别下降0.09个百分点和0.14个百分点。

银行业蔓延的缩小是大势所趋。张金良表示,将采取债务方面,资产方面,中端和成本方面的一系列措施,并有信心继续保持行业领先的利差表现和增长。

低成本存款一直是邮政储蓄银行的优势。上半年存款余额9.10万亿元。随着存款竞争的加剧,平均利率上升了13个基点。张金良表示,获得低成本、稳定的资金已成为商业银行的核心竞争力。只有有效降低债务成本,才能有效降低实体的融资成本。在这方面,邮政储蓄银行并不刻意追求存款的市场份额。它不依赖英雄的规模,严格控制高成本存款的吸收,引导分支机构重点推广短期和低息产品。个人和公司的支付结算业务被视为战略业务,进行结算、清算、现金管理、托管、工资生成、商户回单、生活支付等基础业务,完善存款结构。

在资产方面,张金良表示,重点是优化资产结构,提高资产平均回报率。在资产负债表中,贷款收益率高于金融投资收益率92个基点。一是提高存贷款比例。上半年,邮政储金贷款率首次突破51.6%,达到51.66%。年中报告还显示,上半年,小额贷款协助代办网点贷款试点运行初见端倪,这意味着存贷款比仍有提高空间。

张金良还表示,有必要为零售贷款培育新的增长点。零售贷款利率市场化程度较低,可以提高投资组合的整体收益率。在控制风险的前提下,积极拓展汽车消费贷款、综合消费贷款和信用卡分期付款业务。年中报告显示,邮政储蓄个人贷款余额2.55万亿元,占总收入的54.24%,个人银行占总收入的61.30%。

邮政银行中间业务收入93.39亿元,同比增长21.57%,但仅占收入的6.59%。得益于电子支付业务的快速增长,邮政结算结算费同比增长33.91%,达到35.46亿元。张金良介绍,将加快发展信用卡、电子支付、投资银行、基金保险代理销售等代理业务,增加中间业务收入。推进信用卡业务准营业部制度改革,面向市场招聘专业人员,尽快提高发卡数量和质量。

在成本方面,技术降低了运营成本。截至6月底,其成本收入比为50.95%,同比下降4.85个百分点。

9月,建议提交开设金融子公司的申请

根据中国保险监督管理委员会的数据,第二季度末商业银行的不良率为1.81%,比上一季度末提高0.01个百分点。邮政储蓄银行不良率为0.82%,比上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率达到396.11%,处于大行的前列。上半年,邮政储蓄不良+关注贷款占1.49%,逾期90天以上不良贷款与贷款比例为123.60%。

邮政储蓄银行副行长张学文表示,邮政储蓄银行实施了更加审慎的风险分类和交叉认证标准,严格控制了新的坏事,加大了调查力度,加强对坏股的处置。具有小配额,多元化风险和明显抗风险优势的零售信贷比例。坚持严格的行业,区域,客户,产品风险限额政策,严格控制高风险客户准入,防止长期,过度,壳企业融资,关联非法融资,财务欺诈。加强信贷业务主要负责人制度,实施新的劣级预警机制,加强资产质量分支机构的联合防控。

此前,一些银行金融子公司已经开业。财富管理资产883,955亿元的邮政储蓄银行也于5月底获准成立金融子公司。 6月,邮政储蓄银行公开招聘了财务管理子公司的主席。邮政储蓄银行副行长徐学明表示,去年,他开始准备建立财务管理子公司,如组织结构,人员招聘,IT系统,风险控制管理和投资研究能力建设。目前,社会招聘人员已到位,预计每月向监管机构提交申请。根据年中报告,股票保证理财产品全部到期,净型产品规模增长3.6倍。

自今年年初以来,邮政储蓄银行通过社会招聘,学校招聘和猎头推荐了前所未有的多渠道人才。它在信息技术,互联网金融,信用卡,消费信贷,交易银行和资产管理等领域做出了前所未有的努力。特别是在科技人才方面,邮政储蓄银行副行长屈家文表示,到2019年底,总公司的技术团队将增加一倍,到2020年底,整个IT团队的规模将增加一倍。将加倍。今年对信息技术的投资将从去年收入的2.75%增加到3%左右。更多人说:“金融技术正在重塑行业的生态。这是对生死的考验。我们要么接受时代,要么被历史抛弃。” Postal Savings正在推出新一代个人业务核心系统并建立金融技术创新部门。建立科技创新基金,加快科技转化。

邮政储蓄银行返回A股已引起很多关注。 6月28日,邮政储蓄银行在证券及期货事务监察委员会披露了招股说明书。 “在国务院和有关部门的大力支持下,本行正在积极推进相关工作,争取早日完成国有大银行上市的争夺战。 “张金良说。在披露中期报告的同时,邮政储蓄公告计划发行800亿美元的永久债务计划,预计将由多个渠道补充。

主编:陈鑫